‘Muy Segura’ entrevista a Carlos Montesinos, CEO de CGPA Europe, con motivo de la reciente presentación de la 7ª Edición del Observatorio Europeo de Intermediarios de Seguros.
¿Cuál es el objetivo del Observatorio Europeo de Intermediaros de Seguros, del que acaban de lanzar su 7ª Edición?
Este informe que cada año elabora CGPA Europe nace con la única voluntad de ser una herramienta útil al servicio de la profesión del mediador de seguros, una aportación al sector con el que nos sentimos comprometidos. A día de hoy, es el único estudio europeo en relación a la responsabilidad civil profesional del mediador de seguros, el cual CGPA Europe enriquece cada año con el fin de crear una herramienta real al servicio de la profesión.
Gracias al Observatorio, y a los encuentros que CGPA tiene con sus redes de abogados, se ha creado una base de datos de jurisprudencia europea en materia de responsabilidad civil profesional derivada de la actividad del mediador de seguros que ayuda a entender mejor los riesgos que derivan de su actividad y poner el foco sobre estos aspectos para evitar futuras reclamaciones. Además, el Observatorio tiene una sección que cada año varía, centrándose en los temas de más importancia en el panorama europeo de la mediación de seguros.
«A día de hoy, es el único estudio europeo en relación a la responsabilidad civil profesional del mediador de seguros, el cual CGPA Europe enriquece cada año con el fin de crear una herramienta real al servicio de la profesión».
¿Qué valor añadido considera que le aporta al mercado?
A mi juicio son muchos los beneficios que nos aporta tanto a CGPA como a nuestros asegurados, la mediación, la elaboración de este informe.
Para nosotros es importantísimo tener información de primera mano referida a tendencias relativas a reclamaciones y siniestralidad de la actividad de mediación, y saber cómo pueden afectar a la actividad del mediador determinadas situaciones que se estén produciendo en otros países. Conocer cómo evoluciona el mercado y el consumidor es importante para nosotros, porque nuestro servicio radica en la formación y prevención del riesgo de reclamaciones por responsabilidad civil profesional por parte del mediador, y esta información que obtenemos del Observatorio es útil también para los mediadores.
Conocer la naturaleza y la tendencia de estas reclamaciones permite al mediador tomar conciencia de aquellas cuestiones en las que ha de incrementar su celo profesional y buen hacer.
«Conocer cómo evoluciona el mercado y el consumidor es importante para nosotros, porque nuestro servicio radica en la formación y prevención del riesgo de reclamaciones por responsabilidad civil profesional por parte del mediador, y esta información que obtenemos del Observatorio es útil también para los mediadores».
A lo largo de todo este tiempo, ¿cuál es la principal evolución que ha experimentado el Observatorio, en cuanto a metodología y nivel de participación?
En sus primeras ediciones el Observatorio estaba principalmente enfocado en estudios estadísticos, algo que se hacía esencial para entender el rol de los mediadores de seguros en Europa, así como su cuota de mercado en los diferentes países. Con la ayuda de los análisis que el documento proporciona, permite identificar con el paso de los años las distintas evoluciones que afectan a los mediadores de seguros en los principales mercados europeos.
En su 5ª Edición, CGPA Europe dio un paso más al incorporar y poner a disposición de la profesión del mediador una base de datos europea de casos concretos que interesan y afectan a la mediación, y de las decisiones judiciales relativas a su responsabilidad civil profesional en un formato de casos prácticos. A partir de la información recopilada en nuestras redes de abogados y expertos europeos, seguimos ofreciendo el único estudio europeo centrado en la responsabilidad civil profesional de las personas y empresas dedicadas a la mediación de seguros.
«A partir de la información recopilada en nuestras redes de abogados y expertos europeos, seguimos ofreciendo el único estudio europeo centrado en la responsabilidad civil profesional de las personas y empresas dedicadas a la mediación de seguros».
¿Prevén la incorporación de más países en el Informe?
Sí, por supuesto, la intención como decía al principio es que este trabajo sirva como repertorio de jurisprudencia en materia de responsabilidad civil profesional del mediador de seguros y que sirva de estudio para toda Europa. Pero de esta parte todavía no podemos adelantar mucho más.
Centrándonos en la actual edición, ¿qué principales conclusiones han alcanzado?
Podríamos decir que la principal conclusión nos tiene que alegrar, puesto que la tendencia de los tribunales europeos es positiva para la profesión del mediador de seguros, desde el conjunto de la Unión Europea se plantea límites razonables a las obligaciones de los mediadores. Se trata de un movimiento positivo, aunque existen diferencias de apreciación en función de los sistemas jurídicos y de los conceptos de que se trate.
Sin embargo, esto no tiene que confundir a los mediadores de nuestro país, que ha sido el último en incorporar a su legislación la Directiva Europea en materia de seguros, hecho que en el resto de los países provocó un crecimiento de las reclamaciones en relación con la actividad profesional del mediador.
Tal vez de manera concreta la conclusión más evidente es la importancia que los tribunales europeos conceden al asesoramiento que deben de ofrecer los mediadores de seguros.
«La principal conclusión nos tiene que alegrar, puesto que la tendencia de los tribunales europeos es positiva para la profesión del mediador de seguros, desde el conjunto de la Unión Europea se plantea límites razonables a las obligaciones de los mediadores».
¿Cuáles van a ser los nuevos desafíos del sector de la mediación de seguros en Europa?
Esto siempre es opinable, pero uno de los principales desafíos va a ser el cambio generacional y la velocidad de cambio a que nos enfrentamos en todos los sectores.
Tal vez la respuesta fácil sería hablar de la pandemia, del incremento de reclamaciones por la trasposición de la IDD o por la creación de la nueva autoridad de supervisión.
Estoy seguro que espacio para todo tipo de mediación habrá, pero en este entorno cada vez más competitivo la diferencia la marcarán aquellos que sean capaces de crear modelos de negocio que por un lado sean capaces de aguantar sus propios cambios generacionales internos, y al mismo tiempo enganchar con el cambio generacional que nos pisa los talones. Cuando hablamos de nativos digitales parece que hablamos de algo que está muy lejos, pero estos nativos digitales ya tienen más de 25 años y estos serán los nuevos clientes de los mediadores en muy breve espacio de tiempo. Adaptarnos a sus hábitos de compra hará a los mediadores estar más cerca de contar con su favor.
En resumen, para mí los desafíos más importantes serán el cambio generacional, la evolución tecnológica, y por supuesto el entorno competitivo.
«Estoy seguro que espacio para todo tipo de mediación habrá, pero en este entorno cada vez más competitivo la diferencia la marcarán aquellos que sean capaces de crear modelos de negocio que por un lado sean capaces de aguantar sus propios cambios generacionales internos, y al mismo tiempo enganchar con el cambio generacional que nos pisa los talones».
¿De qué manera ha afectado la pandemia sanitaria provocada por el coronavirus?
Pues nos ha hecho ver que la transformación digital sí era posible, lógicamente queda mucho por hacer, pero todos los empresarios de nuestro país han sabido reinventarse y dotar a tus empleados de los medios necesarios para tratar de seguir trabajando desde casa. También se han adaptado perfectamente los mediadores a esta nueva situación cambiando el modo en cómo se relacionan con sus clientes, tratando de buscar esa cercanía con plataformas digitales.
Económica y socialmente, tanto las compañías aseguradoras como la mediación en general han sido capaces de demostrar por qué era una actividad esencial, y tanto unos como otros se han volcado con sus clientes. Hay que recordar aquí el grandísimo esfuerzo que hicieron compañías que no aplicaron cláusulas que podrían haber aplicado para evitar siniestros, o creando un fondo económico para dar soporte a los profesionales sanitarios.
Y los mediadores no se han quedado atrás, han trabajado mucho por sus clientes. De esto hemos leído poco, pero todos en sus agencias y corredurías han estado durante todos estos meses atrás ayudándoles a reconfigurar sus programas de seguros, o incluso consiguiendo extornos para sus clientes con lo que eso significa, trabajar contra un rendimiento económico negativo.
«Económica y socialmente, tanto las compañías aseguradoras como la mediación en general han sido capaces de demostrar por qué era una actividad esencial, y tanto unos como otros se han volcado con sus clientes».
En el caso de España, es el tercer año que nuestro país se ve representado y estudiado en el Informe, ¿qué semejanzas y qué diferencias más destacables podemos encontrar en la actividad de la mediación de seguros aquí, contrastándola con la de nuestros colegas europeos?
Subrayando la transposición de la IDD, nuestro país optó por eximir a los mediadores de seguros complementarios de los requisitos de la IDD cuando reúnan determinadas condiciones, lo que no ocurre en otros países. Además, se observa una tendencia entre los países del sur de Europa (España, Italia), que cuentan con mayor número de agentes que de corredores frente a los países del norte (Reino Unido, Irlanda, Francia), que ocurre al contrario.
Otro de los aspectos que siempre me ha llamado la atención ha sido la obligación legal o no de externalizar el riesgo de responsabilidad civil profesional de la mediación, en particular de los agentes. En algunos países, existe una obligación legal de hacerlo tras la transposición de la IDD, como es el caso de Italia. Sin embargo, en Francia, que tienen una situación similar a la de nuestro país, el 100% de los agentes contrata su propia póliza de RC Profesional. En España no ocurre lo mismo, y solo un pequeño porcentaje transfiere este riesgo. La causa de esta diferencia tal vez habría que buscarla en la propia concienciación de la mediación, así como por el apoyo y recomendación que en el resto de Europa realizan las Entidades Aseguradoras a sus redes agenciales para que transfieran este importante riesgo a un tercero.
Como dato curioso para los lectores, algo que me llamó mucho la atención es que en otros países de Europa sí exista la posibilidad de colaboración entre diferentes clases de mediadores, corredores y agentes. E incluso va más allá, en el caso de Francia, un mismo intermediario puede estar registrado en varias categorías a la vez, y por lo tanto un agente puede ser corredor siempre y cuando reúna determinadas condiciones.
En cuanto a semejanzas, las reclamaciones y su evolución, lógicamente no hay dos reclamaciones iguales nunca, ni siquiera en nuestro país, pero la tendencia de estas y de las resoluciones de los tribunales sí.
«Algo que me llamó mucho la atención es que en otros países de Europa sí exista la posibilidad de colaboración entre diferentes clases de mediadores, corredores y agentes».
¿Qué retos habrán de afrontar nuestros mediadores en el nuevo contexto que envuelve al mundo?
Además de los riesgos derivados de la actividad online y el trabajo desde casa, que es lógico porque se incrementan las probabilidades de sufrir un ataque ciber, ahora nos enfrentamos a un mercado mucho más duro, en el que la mediación se encontrará con dificultades para encajar según que riesgos de sus clientes, con un mercado asegurador que reduce su capacidad y al mismo tiempo aumenta primas, con condicionados de compañías aseguradoras que querrán de algún modo limitar su exposición a futuras situaciones como la que hemos vivido y la que estamos viviendo, lo cual también es lógico.
Todo esto la mediación tendrá que explicárselo muy bien a sus clientes, pero en este sentido creo que debemos estar todos con la conciencia muy tranquila porque, como he dicho, las pruebas de las buenas intenciones del sector con sus clientes son infinitas.
«Además de los riesgos derivados de la actividad online y el trabajo desde casa, que es lógico porque se incrementan las probabilidades de sufrir un ataque ciber, ahora nos enfrentamos a un mercado mucho más duro».
¿Desea añadir algún comentario o información adicional?
No, solo darte las gracias por la entrevista e invitarte a la presentación oficial que haremos del próximo Observatorio. Como hacemos en otros países, nos gusta que el Observatorio no sea solo un documento, para nosotros representa muchas horas de trabajo e investigación que se acaba celebrando junto con toda la mediación en un evento presencial, donde podemos saludarnos, vernos y saludar a esas personas que por el día a día de cada uno no tienes la oportunidad de ver o conocer. Pero esto lo dejamos en interrogante, lo importante hoy es poner nuestro granito de arena respetando las medidas que nos recomiendan.
«Como hacemos en otros países, nos gusta que el Observatorio no sea solo un documento, para nosotros representa muchas horas de trabajo e investigación que se acaba celebrando junto con toda la mediación en un evento presencial. Pero esto lo dejamos en interrogante».
