Redacción ‘MS’- Capgemini ha hecho públicos los Informes de Tendencias de Seguros 2022, donde se explora y analiza las diversas tendencias de negocio que se espera que den forma al ecosistema de los seguros este año y proporciona información útil para los responsables de la toma de decisiones de este sector.
A continuación se muestra un resumen de cuáles son las principales tendencias en Seguros de Vida. Puede accederse al informe completo a través del siguiente enlace.
Tendencia 01. Las aseguradoras de vida están digitalizando los canales de distribución para ofrecer una mayor comodidad, asesoramiento y prestación (atención)
Para garantizar una mayor eficacia en la venta, los agentes y corredores de seguros ya tienen a su disposición herramientas avanzadas que potencian la capacidad de relacionarse con los asegurados. Además, están aumentando las conexiones directas con los clientes a través de los canales digitales, lo que facilita una experiencia de onboarding sin fisuras, de forma eficiente y con un tiempo de respuesta más rápido. Las aseguradoras se han dado cuenta de que adquirir nuevos clientes de forma digital refuerza la rentabilidad de la empresa.
Tendencia 02. Las aseguradoras están revisando su estrategia de productos para dirigirse a segmentos con menor poder adquisitivo
Los clientes de bajos ingresos y los trabajadores de la economía colaborativa que no tienen acceso a coberturas de grupo están en la mira de las aseguradores de vida, que ya están explotando nuevas oportunidades de mercado a través de ofertas innovadoras y específicas dirigidas a impactar a estos segmentos desprotegidos. Gracias a esta oferta estratégica de microseguros, las InsurTech están ganando nuevos clientes necesitados de encontrar una vía para adquirir un seguro de vida individual, ayudándoles a adoptar nuevos productos de cobertura de riesgos.
Tendencia 03. La promoción de la salud y el bienestar se está convirtiendo en un must have del mercado
Cada vez están surgiendo más iniciativas de bienestar y contenidos digitales por parte de las aseguradoras de vida, con el objetivo de reducir la desconexión de sus asegurados y mejorar su fidelidad. De esta forma, el modelo de relación basado en la experiencia ayuda a las aseguradoras, que amplían su papel de meros pagadores y pasan a ser socios preventivos, al conectar con sus clientes y participar en sus vidas, lo que se traduce en un menor número de cancelaciones de pólizas y una mayor dedicación a los regímenes de bienestar. Además, la obtención de los datos recogidos, fruto de estas interacciones, ayudará a identificar los factores de riesgo de forma más eficiente y a identificar los segmentos de clientes con mayor detalle, logrando así un crecimiento superior y una mayor rentabilidad empresarial.
Tendencia 04. Los nuevos modelos de negocio de los seguros (i.e. UBI o Blockchain) permiten obtener estrategias de salida al mercado más eficientes
Las aseguradoras de vida están explorando nuevos modelos de negocio para ofrecer productos y servicios innovadores que satisfagan las necesidades cambiantes de los asegurados, que esperan que los productos de seguros de vida se adapten a sus estilos de vida y hábitos. Entre estos modelos inéditos se encuentran los que aprovechan blockchain, que ayuda a mejorar la experiencia del cliente y su rentabilidad. De cara al 2022, se espera que los modelos de pago por uso ganen terreno, permitiendo a las aseguradoras de vida proporcionar ofertas hiperpersonalizadas que atraigan a nuevos clientes.
Tendencia 05. Acortar los ciclos de desarrollo de aplicaciones se convierte en una prioridad para lograr un mejor time-to-market
Con la finalidad de satisfacer las expectativas de los clientes, que cambian rápidamente, y para mantenerse al día con el dinámico panorama tecnológico actual, las aseguradoras de vida se están asociado con especialistas en tecnología que ofrecen plataformas abiertas sin código (o con poco código). Así están logrando una entrega de productos al mercado más rápida que la que ofrecen los enfoques tradicionales de desarrollo de software. Además, el uso de estas plataformas de no-código/bajo-código requiere una inversión de capital y operativa significativamente menor, y permite una alineación cohesiva entre todos los equipos de negocio y de TI, lo que hace mejorar la productividad.
Tendencia 06. Las aseguradoras están aprovechando fuentes de datos alternativas y tecnologías de AI para eficientar los links de la cadena de valor tradicional
Con motivo del interés mundial por la compra de seguros de vida, derivado de la crisis de la Covid-19, las aseguradoras de vida están aprovechando fuentes de datos alternativas y soluciones innovadoras basadas en AI para generar información procesable sobre los clientes y hacer más eficientes los procesos en toda la cadena de valor: incluyendo las ventas, el marketing, la suscripción y la tramitación de siniestros. Además, la combinación de herramientas habilitadas por AI y las nuevas fuentes de datos permitirá a las aseguradoras de vida agilizar los procesos de suscripción, reduciendo el tiempo total de provisión (o entrega) de las pólizas, disminuyendo los costes operativos y mejorando la experiencia del cliente (CX).
Tendencia 07. Las aseguradoras de vida adoptarán plataformas en la nube para ganar agilidad operativa y entregar mejores resultados al cliente y al negocio.
En 2022 y en los próximos años, las aseguradoras de vida van a acelerar sus esfuerzos en la adopción de plataformas en la nube para integrar soluciones de forma más eficiente. Además, estas plataformas en la nube permiten la capacidad de manejar enormes volúmenes de datos que aportan valiosos conocimientos sobre el negocio y los clientes. La tecnología en la nube permite la agilidad digital, y acelera la innovación en toda la empresa, así como la colaboración sin fisuras con los socios del ecosistema, permitiendo a las aseguradoras de vida crear resultados superiores para el cliente y el negocio.
Tendencia 08. Las aseguradoras están integrando los objetivos de sostenibilidad y ESG (Medio ambiente, Sociedad y Gobernanza) en su estrategia
Las aseguradoras de vida se centran cada vez más en la huella ecológica, el cambio climático, la salud y la seguridad de empleados y clientes, el impacto en la comunidad, la gestión del riesgo y la transparencia fiscal a la hora de tomar decisiones y fijar objetivos estratégicos, lo que les mueve a incluir las directrices ESG en los procesos organizativos. Por este motivo, están invirtiendo en tecnología sostenible con la finalidad de reducir su huella de carbono y apoyar un entorno más ecológico. Esta transparencia en torno a la sostenibilidad y adquisición de las normas ESG aumentará a partir de 2022 la confianza de los asegurados y apoyará una imagen de marca positiva para las aseguradoras. Al mismo tiempo, se minimizan los riesgos y se generan rendimientos financieros sostenibles a largo plazo, siendo esto una señal positiva para los inversores.
Tendencia 09. Las aseguradoras experimentan con los seguros integrados para ampliar su alcance en el mercado
Las aseguradoras necesitan ser visibles y fácilmente accesibles para los clientes. Por ello, se están asociando, y en mayor medida lo harán a partir de 2022, con ecosistemas de terceros con sólidas bases de clientes para potencialmente captar aquellos clientes con seguros básicos insuficientes. La colaboración permite a ambas partes aprovechar los puntos fuertes de cada uno y abrir oportunidades de expansión comercial; el objetivo es llegar a los clientes en momentos apropiados sin ser intrusivos. Los consumidores de hoy en día confían en empresas no tradicionales -como las BigTechs y los fabricantes de productos- para satisfacer sus necesidades de seguros, y están dispuestos a adquirir sus productos aseguradores. Por eso, las ofertas de seguros integradas pueden ayudar a las aseguradoras a conocer mejor las preferencias específicas e individuales de los asegurados, de modo que puedan alinear la prestación de sus servicios con la preferencia de canal de cada cliente e hiperpersonalizar las ofertas de productos y servicios.
Tendencia 10. Las aseguradoras ofrecen servicios de valor añadido mediante una estrecha colaboración con los socios del ecosistema
Las API abiertas ofrecen a los socios del ecosistema acceso a nuevas competencias y la posibilidad de crear conjuntamente productos y ofertas de servicios innovadores. Así, a través de técnicas de economía conductual, las aseguradoras de vida pueden proporcionar ofertas de valor añadido -que mejoran la fidelización de los asegurados-, aumentando la satisfacción del cliente y limitando el pago de siniestros mediante la adopción de un enfoque de predicción y prevención. Estas asociaciones están posibilitando la transición de las aseguradoras de la simple venta de productos a la prestación de protección.
